Источники формирования кредитных историй — кредитные и микрофинансовые организации обязаны незамедлительно представлять в бюро кредитных историй сведения о договорах потребительского займа (кредита) для предупреждения возможного мошенничества 

Указанные сведения представляются незамедлительно, но не позднее 30 минут с момента получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита) (далее — договор), одобрения такого обращения, заключения договора, передачи денежных средств по договору, отказа в заключении договора в электронной форме. Также необходимо представить сведения об ИНН и дате рождения субъекта кредитной истории — физического лица.

Кроме того, с 31 декабря 2026 года начинают применяться положения Закона о банках и банковской деятельности и Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, устанавливающие соответствующие обязанности кредитных и микрофинансовых организаций, а также ряд других обязанностей, связанных с заключением договора.

В частности, указанные организации до передачи денежных средств при предоставлении потребительских кредитов обязаны получать из всех квалифицированных бюро кредитных историй отдельные сведения о заемщике, фиксировать факт получения таких сведений и хранить их в течение 5 лет с даты фиксации.

Также кредитные и микрофинансовые организации должны фиксировать факты получения обращения заявителя в целях заключения договора, одобрения такого обращения, заключения с заемщиком договора, передачи заемщику денежных средств по договору, отказа заявителю в заключении договора с указанием времени возникновения соответствующего факта с точностью до секунды и обеспечивать хранение всей информации о соответствующем факте в течение 5 лет с даты его фиксации. Факт должен фиксироваться незамедлительно, но не позднее 10 минут с момента его возникновения.

Соответствующие уточнения внесены в требования к внутренним документам кредитных и микрофинансовых организаций.

(Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ)